تعريف

هناك العديد من التعريفات للتأمين. يمكن تعريف التأمين من وجهة نظر العديد من التخصصات ، بما في ذلك القانون والاقتصاد والتاريخ والعلوم الاكتوارية ونظرية المخاطر وعلم الاجتماع. التأمين هو تجميع الخسائر الطارئة عن طريق نقل هذه المخاطر إلى شركات التأمين ، التي توافق على تعويض المؤمن عليهم عن مثل هذه الخسائر ، لتقديم منافع مالية أخرى على حدوثها ، أو لتقديم خدمات مرتبطة بالمخاطر. على الرغم من أن هذا التعريف المطول قد لا يكون مقبولاً لدى جميع علماء التأمين ، إلا أنه مفيد لتحليل العناصر المشتركة لخطة تأمين حقيقية
تجمع الخسائر
التجميع أو تقاسم الخسائر هو قلب التأمين. التجميع هو انتشار الخسائر التي تتكبدها القلة على المجموعة بأكملها ، بحيث يتم استبدال متوسط الخسائر في هذه الخسارة الفعلية في هذه العملية. بالإضافة إلى ذلك ، يشمل التجميع تجميع عدد كبير من وحدات التعريض بحيث يمكن أن يعمل قانون الأعداد الكبيرة لتوفير تنبؤ دقيق بشكل جوهري للخسائر المستقبلية. من الناحية المثالية ، ينبغي أن يكون هناك عدد كبير من وحدات التعرض المماثلة ولكن ليس بالضرورة متطابقة التي تخضع لنفس المخاطر
خصائص أي خطر مؤكد
شركات التأمين الخاصة عموما تأمين المخاطر فقط نقية. ومع ذلك ، فإن بعض المخاطر النقية ليست قابلة للتأمين بشكل خاص.
من وجهة نظر شركة تأمين خاصة ، يجب أن يكون للمخاطر القابلة للتأمين خصائص معينة. هناك ستة خصائص مثالية لمخاطر قابلة للتأمين:
– يجب أن يكون هناك عدد كبير من وحدات التعرض
– يجب أن تكون الخسارة عرضية وغير مقصودة
– يجب أن تكون الخسارة قابلة للقياس وقابلة للقياس
– يجب ألا تكون الخسارة كارثية
– يجب أن تكون فرصة الخسارة قابلة للحساب
– يجب أن يكون قسط التأمين مجديا اقتصاديا
أنواع
يمكن تصنيف التأمين على أنه تأمين خاص أو حكومي
ويشمل التأمين الخاص التأمين على الحياة والصحة والتأمين على الممتلكات والمسؤولية
– يدفع التأمين على الحياة فوائد الوفاة للمستفيدين المعينين عندما يموت المؤمن عليه. فوائد دفع تكاليف الجنازة ، والفواتير الطبية غير المؤمن عليهم ، والضرائب العقارية ، وغيرها من النفقات. يمكن أن تقدم عائدات الوفاة أيضًا مدفوعات الدخل الدورية إلى المستفيد المتوفى كما تقوم شركات التأمين على الحياة ببيع الأقساط السنوية ، وخطط حسابات التقاعد الفردية (IRA) ، وخطط 401 (k) ، وخطط التقاعد الفردية والجماعية كما تبيع بعض شركات التأمين على الحياة (1) خطط التأمين الصحي الفردية والجماعية التي تغطي النفقات الطبية بسبب المرض أو الإصابة ؛ (2) خطط دخل العجز التي تحل محل الدخل المفقود خلال فترة العجز ؛ و (3) سياسات الرعاية طويلة الأجل التي تغطي الرعاية في مرافق التمريض
– التأمين الصحي على الرغم من أن العديد من شركات التأمين على الحياة الموصوفة أعلاه تبيع أيضًا نوعًا من خطة التأمين الصحي الفردي أو الجماعي ، فإن قطاع التأمين الصحي بشكل عام متخصص بدرجة عالية ويسيطر عليه عدد قليل نسبيًا من شركات التأمين. يقوم حوالي 35 من شركات التأمين الصحي بكتابة معظم المستشفيات الصحية الفردية والجماعية والنفقات الجراحية ، ورسوم الأطباء ، والأدوية الموصوفة ، ومجموعة كبيرة من التكاليف الطبية الإضافية
يشمل التأمين الحكومي برامج التأمين الاجتماعي وخطط التأمين الحكومية الأخرى